BtoB決済を楽にする4つの方法
BtoB取引（企業間取引）では、請求書掛け払いによる銀行振込が一般的です。
銀行振込による請求業務を自社で行う場合、以下のような業務が発生します。
①与信審査、②請求書作成・発行、③代金回収、④入金消込、⑤督促
掛け払いではなく前払いにすれば、①与信審査は不要となりますが、サービスの提供スピードが下がるため、効率化の仕組みが必要になります。
お取引先様への請求件数が月100件を超えると、業務効率化を考える事業者様が多いようです。
①から⑤までの請求・決済業務を効率化するために、大きく4つの方法があります。
- （1）
クレジットカード決済の導入
- （2）
銀行振込決済の導入
- （3）
口座振替決済の導入
- （4）
BtoBあと払い（掛け払い代行）サービスの導入
BtoB決済を楽にする「4つの決済サービス」
| 銀行振込による 請求書決済 （自社運用） |
（1） | （2） | （3） | （4） | |
|---|---|---|---|---|---|
| クレジット カード決済 |
銀行振込決済 (ゼウス決済サービスの場合) |
口座振替決済 | BtoBあと払い サービス |
||
| ①与信管理 | 自社対応 (前払いの場合は不要) |
不要 | 自社対応 (前払いの場合は不要) |
自社対応 (前払いの場合は不要) |
不要 |
| ②請求書 作成・発行 |
自社対応 | 自社対応 | 自社対応 | 自社対応 | 不要 |
| ③代金回収 | 自社対応 | 不要 (決済失敗先への対応は必要) |
不要 (未入金先への対応は必要) |
不要 (振込失敗先への対応は必要) |
不要 |
| ④入金消込 | 自社対応 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 |
| ⑤督促 | 自社対応 | 自社対応 | 自社対応 | 自社対応 | 不要 |
| お取引先様の決済方法変更負荷 | なし | ◎ (クレジットカード決済希望のお取引先様に提供) |
〇 (振込先を決済代行会社に変更) |
△ (お取引先様の登録が必要) |
△ (お取引先様の登録と審査が必要) |
どのサービスもシステム開発不要で簡単にはじめられるサービスが提供されています。
（1）BtoB取引におけるクレジットカード決済の導入
BtoCでは一般的なクレジットカード決済ですが、最近ではBtoB取引でも積極的に利用されるようになっています。
メリット
クレジットカード決済を導入すれば、お取引先様の与信審査はカード会社が行うので、新規のお取引先様にも安心して販売できます。また、クレジットカード決済が完了していれば、決済代金の回収から売上金の入金まで決済代行会社が一括して対応してくれるので、事業者様の業務がとても楽になります。
お取引先様はネットショッピングと同じように手軽に支払うことができます。銀行振込とは異なり、リアルタイムで決済できます。また、月額課金サービスのような継続的な取引にはクレジットカードの継続決済機能を使うことで、お取引先様は2回目以降の支払手続きが不要になり、とても便利です。
デメリット
取引金額が、お取引先様のクレジットカード限度額内に限定されます。また、クレジットカード情報の盗用による「なりすまし」などの不正利用を防ぐために、決済代行会社が提供する「EMV 3-Dセキュア」などのセキュリティ対策が必要になります。
クレジットカード決済の流れ
（2）BtoB取引における銀行振込決済の導入
（ゼウスの入金おまかせサービスの場合）
銀行振込決済は、銀行振込入金で最も面倒な業務の1つである入金確認・入金消込を決済代行会社にまる投げできるサービスです。
請求情報を決済代行会社に登録すると、決済代行会社が請求ごとに紐づけられた専用の振込口座番号をお取引先様に発番し、その後の入金確認と入金消込を決済代行会社が引き受けてくれる仕組みです。
メリット
銀行振込の仕組みは変えずに、面倒な入金確認と入金消込を効率化することができます。入金情報は、お取引先様が入金した後ほぼリアルタイムで決済代行会社の管理画面やメールで確認できるため、印刷サービスやチケットの販売など入金件数が多く、入金確認後のサービス提供スピードが求められる事業者に人気のサービスです。
デメリット
銀行振込決済は決済代行会社口座への振込となるため、自社対応に比べると売上金の入金タイミングが少し遅くなります。
ただし、入金件数が増えると、入金確認や入金消込、金額誤差が生じた場合の返金対応は非常に煩雑になりますので、銀行振込決済を導入することで銀行振込対応の大幅な効率化が見込めます。
銀行振込決済の流れ
事業者様は注文を受けるだけ！
（3）BtoB取引における口座振替決済の導入
月額課金サービスのような継続的な取引には、口座振替決済が利用されます。
メリット
口座振替決済の導入により、お取引先様の振込忘れがなくなり、未回収リスクと督促業務の負担が軽減できます。また、会費や月額料金のスムーズな課金が可能なため、お取引先様のサービス継続効果が期待できます。また、1件当たりの決済手数料が比較的安価というメリットがあります。
デメリット
お取引先様の口座情報登録手続きに時間がかかります。申し込みから引き落とし開始まで1～2か月かかります。
口座振替決済の流れ
口座情報登録の流れ
口座振替処理の流れ
（4）BtoB取引におけるBtoBあと払い（掛け払い代行）サービスの導入
BtoBあと払いサービスは、与信審査から請求書発行・代金回収・入金消込・督促まで、一連の請求業務を決済代行会社が担ってくれるサービスです。
メリット
与信審査から請求書発行・代金回収・入金消込・督促まで決済代行会社が担ってくれるため、事業者様はサービス提供に専念することができます。
デメリット
お取引先様の登録手続きと審査が必要となります。お取引先様の与信枠が事業者様が想定する金額に満たない場合、取引金額は与信枠の限度額内に限定されます。
BtoBあと払い（掛け払い代行）サービスの流れ
まとめ
本記事では、BtoB決済を楽にする4つの方法を解説しました。
SBIグループのゼウスでは、クレカも、入金消込も、口座振替も、 BtoB決済を楽にするサービスを幅広く取り揃えています。
BtoB決済に関するご相談は、ぜひゼウスにお問い合わせください。
